單身儲蓄多‧擬40歲退休

李小姐，今年35歲，未婚，與父母同住，目前仍未擁有任何產業，沒有供車、供屋或其他債務負擔，每個月凈收入1900令吉，每年花紅收入大約有3000令吉。

她在信中問道：“我想在40歲退休，可能嗎？”

李小姐財務資料
＊資產（令吉）
儲蓄	7800
ASW	68,900
ASM	31,500
MBB股票	5000
PBB單位信託	7000
UOB單位信託	3000
定期存款	13,4000
回教債券	8000
總共	26,5000
＊每月開銷
保險費	100
父母家用	450
個人消費	100

李小姐的來信沒有附上公積金數據，要建議是否能在40歲退休，可能有欠週全。

雖然目前單身的李小姐，擁有定期存款、單位信託總值26萬5200令吉，是一筆可觀的數目；不過，退休後單靠定期存款的利息收入，未必足以應付每月至少650令吉的開銷。

即使再過5年，定期存款增加、利息收入相應增多，不過，在存款利息偏低的情況下，利息收入折合起來，每月大約有300令吉，與目前的每月650令吉開銷相比，仍有一段差距。

何況，接下來的幾年，李小姐的開銷項目是否增加，仍是個未知數。

應購產業 自住出租皆宜

另外，李小姐本身未有產業單位，除非是獨身子女，要不然應該趁現在物色一個理想的房產單位，不論是自住或投資都好，至少有一個可以住宿的居所，日後不需為租房或租屋而傷腦筋。

目前，李小姐每月凈收入1900令吉，扣除650令吉開銷，還有1250令吉，如果加入年終花紅（假設相當固定），折合起來每月有250令吉，無形中每月的盈餘將增至1500令吉。

這1500令吉，可以作為購買產業的分期付款，假設李小姐的職場生涯是到55歲，她可以選擇供期付款直到55歲總共20年。

就以20年為分期付款期，以及每月份期付款在1500令吉作為基准，李小姐可以領取20萬令吉的貸款，至於買屋頭期錢，就看李小姐看上的房產單位是在哪一個價位。

當然，李小姐也可以選擇將每月的盈餘儲蓄起來，不過，如果是預定40歲，也就是5年後退休，在這5年內累積的儲蓄是9萬令吉（未包括存款利息），對本身的儲蓄或定期存款有輔助作用。

李小姐需要考量的另一些因素尚包括：可能會買車、買屋或結婚，如果置產或成家，會增加許多額外開銷。

假如李小姐預定在40歲退休，而且能如願，那麼對於購置產業的計劃，可能要重新探討。

回到有可能在40歲退休的問題，這要問李小姐想要的是怎樣的退休生活，希望每年出國旅行嗎？準備在城市或鄉下定居？退休後是否有從事一些業餘工作，在工作壓力不大的情況下有少許的收入，而且可以作為自己的零花錢或消遣費。

以上各問題的答案，足以決定李小姐能否在40歲退休，當然也足以影響一個人退休後的生活質量。

不過，我們要補充的一點是：“40歲退休會否早了些？”

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